Schuldhulpverlening: zo werkt het traject stap voor stap

Schuldhulpverlening is er voor iedereen die schulden heeft en er zelf niet meer uitkomt. Misschien stapelen de rekeningen zich op, of belt er al een incassobureau. Dan is het goed om te weten: er bestaat een duidelijke, wettelijk geregelde route naar een oplossing. Op deze pagina leest u wat schuldhulpverlening precies is, wie ervoor in aanmerking komt, hoe u het aanvraagt en welke oplossingen er zijn. Ook leest u hoe Schuldenplatform u in dit traject begeleidt: wij nemen de schuldregeling niet van de gemeente over, maar zorgen voor overzicht, rust en structuur, zodat u goed voorbereid elke stap zet.

Wat is schuldhulpverlening?

Schuldhulpverlening is het geheel aan hulp voor mensen met (dreigende) problematische schulden. In Nederland zijn gemeenten hiervoor verantwoordelijk. Dat staat in de Wet gemeentelijke schuldhulpverlening (Wgs). De gemeente voert de hulp zelf uit of laat dit doen door een organisatie zoals de kredietbank. Lees ook onze uitleg over de Wet gemeentelijke schuldhulpverlening.

Schuldhulpverlening is meer dan alleen een schuldregeling. Het begint met het in kaart brengen van uw inkomsten, uitgaven en schulden. Daarna wordt gekeken welke oplossing past: soms is een betalingsregeling met schuldeisers voldoende, soms is een volledig schuldregelingstraject nodig.

Wie komt in aanmerking?

De voorwaarden voor gemeentelijke schuldhulpverlening zijn bewust ruim. In grote lijnen geldt:

• U heeft schulden die u niet meer zelfstandig kunt oplossen.
• U woont (of verblijft rechtmatig) in de gemeente waar u hulp aanvraagt.
• U bent bereid mee te werken: informatie aanleveren, afspraken nakomen en geen nieuwe schulden maken.

Ook zzp'ers en ondernemers kunnen bij de gemeente terecht. Twijfelt u of uw schulden "erg genoeg" zijn? Wacht niet af: hoe eerder u aan de bel trekt, hoe meer opties er zijn. Lees ook hoe u hulp bij schulden aanvraagt.

Zo vraagt u schuldhulpverlening aan

Het traject verloopt in vaste stappen:

• 1. Melden bij de gemeente. Dit kan meestal online, telefonisch of via een wijkteam of loket.
• 2. Eerste gesprek binnen 4 weken. De gemeente moet u binnen vier weken na uw melding uitnodigen voor een eerste gesprek.
• 3. Besluit binnen 8 weken. Na uw aanvraag ontvangt u binnen acht weken een besluit (beschikking) over welke hulp u krijgt.
• 4. Plan van aanpak. Samen met de schuldhulpverlener wordt vastgelegd welke oplossing wordt ingezet en wat er van u wordt verwacht.
• 5. Uitvoering. De gemeente of kredietbank voert de regeling uit; u houdt zich aan het budget en de afspraken.

Welke oplossingen zijn er?

Minnelijke schuldregeling (Msnp)

Bij een minnelijke schuldregeling maakt de schuldhulpverlener afspraken met al uw schuldeisers, zonder tussenkomst van de rechter. U lost gedurende 18 maanden af naar wat u maximaal kunt missen; daarna wordt het restant van de schulden kwijtgescholden. Sinds 1 juli 2023 is deze aflosperiode verkort van 36 naar 18 maanden.

Saneringskrediet of schuldbemiddeling

Een schuldregeling kan op twee manieren worden uitgevoerd. Bij een saneringskrediet koopt de kredietbank uw schulden in één keer af tegen een percentage; u heeft daarna nog maar één schuldeiser. Bij schuldbemiddeling spaart u maandelijks en wordt het gespaarde bedrag jaarlijks verdeeld onder de schuldeisers. Steeds meer gemeenten kiezen voor het saneringskrediet, omdat het rust geeft. Lees meer in onze uitleg over het saneringskrediet.

Wettelijke schuldsanering (Wsnp)

Lukt een minnelijke regeling niet, bijvoorbeeld omdat schuldeisers weigeren? Dan kan de rechter u toelaten tot de Wsnp, de wettelijke schuldsanering. Ook dit traject duurt in de basis 18 maanden. Meer weten over het verschil tussen beide routes? Lees onze pagina over schuldsanering.

Ondersteunende hulp: budgetbeheer en beslagvrije voet

Tijdens en na een traject kan budgetbeheer helpen om betalingen op tijd te doen en nieuwe schulden te voorkomen. Heeft u te maken met loonbeslag? Controleer dan altijd of uw beslagvrije voet klopt, zodat u genoeg overhoudt om van te leven.

Wat doet Schuldenplatform in dit traject?

De feitelijke schuldhulpverlening en schuldregeling worden uitgevoerd door de gemeente of een bevoegde instantie, zoals de kredietbank. Schuldenplatform begeleidt u daarnaast persoonlijk: wij helpen uw administratie op orde te brengen, bereiden de aanvraag met u voor, gaan waar nodig mee in gesprek en zorgen dat u het overzicht houdt. Zo staat u er niet alleen voor.

Schuldhulpverlening bij u in de buurt

Elke gemeente organiseert schuldhulpverlening net iets anders. Wij begeleiden mensen in heel Nederland, onder andere in Amsterdam, Rotterdam, Den Haag, Utrecht, Eindhoven, Groningen, Tilburg, Almere, Breda, Nijmegen, Haarlem en Zwolle.

Wat is schuldhulpverlening en wat doet de gemeente?

Schuldhulpverlening is de begeleiding bij (dreigende) problematische schulden. In Nederland verzorgt de gemeente de toegang: na uw aanmelding volgt een intakegesprek, waarna de gemeente uw situatie in kaart brengt. De gemeente biedt binnen vier weken een eerste gesprek aan en neemt binnen acht weken een besluit. Wij begeleiden u bij de voorbereiding, de administratie en de communicatie met schuldeisers, zodat u met overzicht en rust het traject ingaat. Zie ook schuldhulpverlening in Nederland en wat is schuldhulpverlening.

Bron: rijksoverheid.nl, nvvk.nl.

Veelgestelde vragen over schuldhulpverlening

Is schuldhulpverlening gratis?

De gemeentelijke schuldhulpverlening is gratis.

Wat als de gemeente mij afwijst?

U kunt bezwaar maken; lees schuldhulpverlening geweigerd.

Wat kost schuldhulpverlening?

Schuldhulpverlening via de gemeente is gratis. Ook een schuldregeling via de kredietbank kost u niets. De begeleiding van Schuldenplatform start altijd met een gratis kennismakingsgesprek, waarin we uw situatie en de mogelijkheden doornemen.

Hoe lang duurt een schuldhulpverleningstraject?

De aanloop (aanmelding, gesprekken, dossier compleet maken en akkoord van schuldeisers) duurt vaak enkele maanden. De schuldregeling zelf duurt daarna 18 maanden, zowel bij de minnelijke regeling als bij de Wsnp.

Moet ik al mijn schulden opgeven?

Ja. Een schuldregeling werkt alleen als alle schuldeisers meedoen. Verzwijgt u een schuld, dan kan het traject mislukken. Wees dus volledig, ook over boetes van het CJIB of schulden bij familie.

Kan ik schuldhulpverlening krijgen als ik een eigen woning heb?

Ja, ook met een koopwoning kunt u bij de gemeente terecht. Wel wordt gekeken naar eventuele overwaarde en of de woonlasten passen bij uw situatie.

Wat gebeurt er als schuldeisers niet meewerken?

Dan kan de rechter worden gevraagd om een dwangakkoord, of u vraagt toelating tot de Wsnp aan. Uw schuldhulpverlener bepaalt samen met u de beste route; wij begeleiden u bij elke stap.

Word ik geregistreerd bij het BKR?

Ja, een schuldregeling wordt geregistreerd bij het BKR. Deze registratie verdwijnt na verloop van tijd na het succesvol afronden van het traject. Het is een tijdelijk gevolg van een structurele oplossing.

Zet vandaag de eerste stap

Hoe eerder u hulp zoekt, hoe sneller er rust komt. Plan een gratis en vrijblijvend gesprek met een van onze begeleiders: bel 085-9027796 of vraag direct gratis hulp bij schulden aan. Samen zorgen we dat u goed voorbereid het schuldhulpverleningstraject in gaat.

Laatst gecontroleerd en bijgewerkt: juli 2026.