Schuldsanering aanvragen: zo verloopt het traject

Wilt u schuldsanering aanvragen, maar weet u niet waar u moet beginnen? U bent niet de enige. De regels rond de minnelijke schuldregeling en de wettelijke schuldsanering (Wsnp) zijn ingewikkeld, en één verkeerde stap kan uw aanvraag vertragen. Schuldenplatform begeleidt u stap voor stap door het hele traject, zodat u weet wat u kunt verwachten en welke keuzes bij uw situatie passen. Bel gerust vrijblijvend met 085-9027796.

Twee routes: minnelijk traject en Wsnp

Schuldsanering aanvragen kan via twee wegen. Vrijwel altijd start u met het minnelijke traject (Msnp) via de gemeente. Lukt het daar niet om met alle schuldeisers een akkoord te bereiken, dan kunt u de wettelijke schuldsanering (Wsnp) aanvragen bij de rechtbank. De wettelijke route is dus bijna nooit het startpunt, maar een vangnet als het minnelijke traject vastloopt.

Minnelijke schuldsanering aanvragen via de gemeente

Het minnelijke traject vraagt u aan bij de schuldhulpverlening van uw eigen gemeente. Een schuldhulpverlener brengt uw inkomsten, uitgaven en schulden in kaart en probeert met uw schuldeisers een afbetalingsregeling af te spreken. Vaak wordt daarbij gewerkt met een saneringskrediet of een betalingsregeling over 18 maanden. Sinds 1 juli 2023 is de aflosperiode van een minnelijke regeling verkort van 36 naar 18 maanden. Werken alle schuldeisers mee, dan bent u na afloop schuldenvrij. Wij helpen u de aanvraag bij de gemeente voor te bereiden en begeleiden u tijdens de gesprekken.

WSNP aanvragen bij de rechtbank

Weigeren één of meer schuldeisers mee te werken aan een minnelijke regeling, dan kan de gemeente een Wsnp-verklaring (de zogeheten artikel 285-verklaring) afgeven. Met die verklaring dient u een verzoek in bij de rechtbank om te worden toegelaten tot de Wsnp. De rechter beoordeelt uw verzoek en roept u meestal binnen enkele weken op voor een zitting. Het griffierecht voor een Wsnp-verzoek bedraagt in 2026 ongeveer 85 euro. Wordt u toegelaten, dan stelt de rechtbank een bewindvoerder aan die toezicht houdt op het traject.

Voorwaarden om schuldsanering aan te vragen

Voor toelating tot de Wsnp gelden strikte voorwaarden. De belangrijkste op een rij:

• U heeft eerst een serieuze poging tot een minnelijke regeling gedaan die niet is geslaagd.
• U bent te goeder trouw geweest bij het ontstaan en onbetaald laten van uw schulden in de afgelopen vijf jaar.
• U kunt uw schulden naar verwachting niet binnen afzienbare tijd zelf aflossen.
• U werkt tijdens het traject actief mee, bijvoorbeeld door zo veel mogelijk inkomen te verwerven en uw bewindvoerder goed te informeren.

Hoe lang duurt het en wat kost het?

Zowel het minnelijke traject als de Wsnp duurt in de regel 18 maanden. Aan de aanvraag zelf zijn beperkte kosten verbonden, zoals het griffierecht bij de rechtbank. De begeleiding door de gemeentelijke schuldhulpverlening is gratis. Tijdens het traject leeft u van een vastgesteld leefgeld; het bedrag boven het vrij te laten bedrag gaat naar uw schuldeisers.

Zo begeleiden wij u bij het aanvragen

Veel mensen zien op tegen het papierwerk en de gesprekken. Schuldenplatform neemt die druk weg. Wij brengen samen met u uw situatie in kaart, bereiden uw aanvraag voor, en zorgen dat u met een compleet en duidelijk dossier bij de gemeente of rechtbank komt. Zo vergroot u de kans dat uw aanvraag soepel verloopt. Er is geen wachtlijst en het eerste kennismakingsgesprek is gratis en vrijblijvend.

Veelgestelde vragen over schuldsanering aanvragen

Waar vraag ik schuldsanering aan?

De minnelijke schuldsanering vraagt u aan bij de schuldhulpverlening van uw gemeente. De wettelijke schuldsanering (Wsnp) vraagt u daarna, indien nodig, aan bij de rechtbank met een Wsnp-verklaring van de gemeente.

Kan ik direct de Wsnp aanvragen?

Meestal niet. De rechter verwacht dat u eerst een minnelijke regeling heeft geprobeerd. Pas als dat niet lukt, komt de wettelijke route in beeld.

Hoe lang duurt een schuldsaneringstraject?

In de regel 18 maanden, sinds de wetswijziging van 1 juli 2023. In uitzonderlijke gevallen kan de rechter de Wsnp verlengen tot maximaal vijf jaar.

Wat kost het aanvragen van schuldsanering?

De begeleiding via de gemeente is gratis. Voor een Wsnp-verzoek bij de rechtbank betaalt u in 2026 ongeveer 85 euro griffierecht.

Wat gebeurt er als een schuldeiser niet meewerkt?

Dan kan de gemeente een Wsnp-verklaring afgeven, waarmee u de wettelijke schuldsanering bij de rechtbank kunt aanvragen. De rechter kan schuldeisers dan dwingen mee te werken.

Ben ik na de schuldsanering echt schuldenvrij?

Als u de regeling goed doorloopt, verleent de rechter aan het einde van de Wsnp een schone lei en zijn de resterende schulden niet langer opeisbaar. Bij een geslaagde minnelijke regeling bent u na afloop van de afgesproken periode schuldenvrij.

Meer lezen en officiële bronnen

Verdiep u verder via onze uitleg over schuldsanering, schulden oplossen zonder schuldsanering, het schuldhulptraject, gemeentelijke schuldhulpverlening en algemene hulp bij schulden. Betrouwbare officiële informatie vindt u bij Rijksoverheid, de NVVK en de Rechtspraak.

Wilt u weten welke route bij uw situatie past? Plan een gratis en vrijblijvend gesprek of bel direct met 085-9027796. Wij begeleiden u met rust en overzicht naar een passende oplossing.