Hoe lang duurt schuldsanering? Zo werkt de looptijd
Hoe lang duurt schuldsanering? Zo werkt de looptijd
Auteur: Emel Ersoy
Een van de eerste vragen die mensen stellen als ze aan een schuldregeling beginnen, is heel begrijpelijk: hoe lang duurt schuldsanering eigenlijk? Het antwoord is de laatste jaren een stuk gunstiger geworden. Sinds 1 juli 2023 duurt een schuldsaneringstraject in de meeste gevallen nog maar 18 maanden, in plaats van de drie jaar die daarvoor de standaard was. In deze blog leggen we rustig uit hoe die looptijd is opgebouwd, wat het verschil is tussen het minnelijke traject en de WSNP, en wat kan maken dat jouw traject korter of juist langer duurt.
Schuldsanering duurt sinds 2023 meestal 18 maanden
De belangrijkste verandering: de wettelijke schuldsanering (WSNP) is per 1 juli 2023 verkort van 36 naar 18 maanden. Dezelfde verkorting geldt voor het minnelijke traject via de gemeente. Waar je vroeger dus drie jaar lang moest sparen en afdragen voordat je schuldenvrij kon zijn, is die periode nu gehalveerd. Voor veel mensen betekent dat sneller weer rust en perspectief.
Let op: de looptijd van 18 maanden geldt voor trajecten die op of na 1 juli 2023 zijn gestart. Ben je vóór die datum begonnen, dan gold in principe nog de oude termijn van 36 maanden.
Twee wegen: het minnelijke traject en de WSNP
Schuldsanering kan langs twee routes lopen, en beide duren in de basis 18 maanden.
Het minnelijke traject (ook wel Msnp genoemd) regel je via de gemeentelijke schuldhulpverlening. Je maakt via de gemeente of een schuldhulporganisatie afspraken met je schuldeisers over wat je terugbetaalt. Als alle schuldeisers akkoord gaan, hoef je niet naar de rechter.
Lukt een minnelijke regeling niet, bijvoorbeeld omdat een schuldeiser dwarsligt, dan kun je de rechter vragen om toelating tot de WSNP (Wet schuldsanering natuurlijke personen). Dat is de wettelijke route. De verschillen tussen beide routes zetten we uitgebreid op een rij in onze blog over WSNP versus het minnelijke traject.
Welke vormen van schuldregeling zijn er?
Binnen die 18 maanden zijn er grofweg drie manieren waarop een schuldregeling vorm krijgt:
- Saneringskrediet: een kredietbank betaalt je schuldeisers in één keer af tegen een afgesproken percentage. Daarna heb je nog één schuld: bij de kredietbank, die je in maximaal 18 maanden aflost.
- Schuldbemiddeling: je legt maandelijks het bedrag opzij dat je boven je vrij te laten bedrag kunt missen. Dat wordt op vaste momenten onder je schuldeisers verdeeld.
- Regeling zonder aflossing: heb je geen enkele afloscapaciteit en is de verwachting dat dit voorlopig zo blijft, dan kan aan schuldeisers worden gevraagd hun vordering kwijt te schelden.
Meer over het verschil tussen deze aanpakken lees je in onze blog over schuldhulpverlening versus saneringskrediet.
Kan een traject korter of langer duren dan 18 maanden?
18 maanden is de standaard, maar geen absolute wet. De rechter kan de looptijd van de WSNP verlengen, bijvoorbeeld als iemand zich niet aan de afspraken houdt of als er tijdens het traject nog schulden bijkomen. In sommige gevallen kan een traject juist eerder eindigen, bijvoorbeeld wanneer alle schulden al binnen de termijn zijn voldaan.
Daarnaast telt de tijd die je met betalen bezig bent geweest tijdens het minnelijke traject soms mee. Wie tijdens de voorbereiding al is gaan aflossen, kan sneller richting het einde bewegen. Elk dossier is anders, en juist daarom is goede begeleiding zo belangrijk.
Wist je dat de looptijd pas echt gaat lopen zodra je bent toegelaten? De periode daarvóór, waarin je gegevens verzamelt en een aanvraag voorbereidt, kan enkele weken tot maanden duren. Een goede voorbereiding voorkomt vertraging.
Wat is een schone lei?
Houd je je gedurende de hele periode aan alle afspraken, dan eindig je met een zogenoemde schone lei. Dat betekent dat de resterende schulden niet langer opeisbaar zijn en dat je met een schone start verder kunt. Voor veel mensen is dat het moment waar het hele traject om draait: eindelijk weer vooruitkijken zonder de last van oude schulden.
Hoe wij je begeleiden
Bij Schuldenplatform lossen wij je schulden niet zelf op en voeren wij de schuldregeling niet zelf uit, dat doet de gemeente of de bevoegde instantie. Wat wij wél doen, is jou begeleiden in het hele traject. We zorgen voor overzicht, rust en structuur, helpen je je aanvraag goed voor te bereiden en staan naast je richting een schuldregeling, in samenwerking met de gemeente of schuldhulpinstanties. Zo weet je precies wat je kunt verwachten en hoe lang de weg naar een schone lei ongeveer duurt.
Wil je weten hoe jouw situatie ervoor staat en welke route bij je past? Bekijk hoe je schuldsanering aanvraagt of hoe je schuldhulp aanvraagt. Plan gerust een gratis en vrijblijvend kennismakingsgesprek, dan kijken we samen rustig naar jouw mogelijkheden. Je kunt ons ook bellen op 085-9027796.