Dwangakkoord bij schulden: wat is het en wanneer kun je het aanvragen?
Dwangakkoord bij schulden: wat is het en wanneer kun je het aanvragen?
Auteur: Emel Ersoy
Je hebt een voorstel gedaan aan al je schuldeisers om je schulden in één keer of in termijnen af te lossen. Bijna iedereen gaat akkoord, maar één schuldeiser blijft dwarsliggen. Frustrerend, want zo kan een hele regeling vastlopen. Gelukkig bestaat er een oplossing: het dwangakkoord. Daarmee kan de rechter een weigerende schuldeiser verplichten om alsnog mee te werken aan jouw schuldregeling. In dit artikel leggen we rustig uit wat een dwangakkoord is, wanneer je het kunt aanvragen en hoe het samenhangt met de WSNP en de minnelijke regeling.
Wat is een dwangakkoord?
Een dwangakkoord is een uitspraak van de rechter waarmee een schuldeiser wordt verplicht om akkoord te gaan met een voorstel voor een schuldregeling, ook als die schuldeiser dat eigenlijk niet wil. De juridische basis hiervoor staat in artikel 287a van de Faillissementswet. Het idee erachter is eerlijk: één schuldeiser mag niet zomaar een redelijke oplossing blokkeren waar alle andere schuldeisers wél achter staan.
Belangrijk om te weten: een dwangakkoord is geen manier om onder je schulden uit te komen. Het is een instrument om een minnelijke regeling die bijna rond is, tóch te laten slagen. Je betaalt nog steeds terug wat in het voorstel is afgesproken; alleen wordt de tegenstribbelende schuldeiser door de rechter aan dat voorstel gebonden.
Wanneer kun je een dwangakkoord aanvragen?
Een dwangakkoord komt pas in beeld nadat het minnelijke traject is doorlopen. In dat traject probeer je samen met je begeleider of de gemeente met al je schuldeisers tot een afspraak te komen. Lukt dat met iedereen, dan is een dwangakkoord niet nodig. Maar weigert één of een klein aantal schuldeisers, terwijl de rest wel meewerkt, dan kun je de rechter vragen om een dwangakkoord.
In grote lijnen gelden deze voorwaarden:
- Er ligt een concreet en goed onderbouwd voorstel voor een schuldregeling.
- De meeste schuldeisers zijn al akkoord; alleen één of enkele weigeren.
- Het voorstel is het maximale wat je redelijkerwijs kunt bieden, gezien je inkomen en situatie.
- Je kunt aantonen dat je het minnelijke traject serieus en volledig hebt geprobeerd.
Vaak wordt het verzoek om een dwangakkoord ingediend samen met een verzoek tot toelating tot de WSNP (de wettelijke schuldsanering). Zo weet de rechter dat er een serieus vervolg klaarligt als het dwangakkoord onverhoopt niet wordt toegekend.
Hoe verloopt de aanvraag bij de rechter?
De aanvraag van een dwangakkoord loopt via de rechtbank. Een verzoekschrift wordt ingediend, meestal door of met hulp van je schuldhulpverlener, de gemeente of een advocaat. Daarna nodigt de rechtbank zowel jou als de weigerende schuldeiser uit voor een zitting. Tijdens die zitting leg je uit waarom het voorstel redelijk is en waarom de schuldeiser daar eigenlijk niet tegen zou moeten zijn.
De belangenafweging van de rechter
De rechter kijkt naar één centrale vraag: kon de schuldeiser in redelijkheid weigeren? Daarbij weegt de rechter het belang van de weigerende schuldeiser af tegen het belang van jou en van alle andere schuldeisers. Een belangrijk punt daarbij is of de weigerende schuldeiser met het voorstel beter af is dan wanneer jij in de WSNP terechtkomt of failliet wordt verklaard. Is dat zo, dan wordt een weigering al snel als onredelijk gezien en kan de rechter het dwangakkoord toewijzen.
Wist je dat een dwangakkoord vooral bedoeld is om een regeling te redden die al bijna rond is? Het is dus geen losse procedure, maar het sluitstuk van een serieus doorlopen minnelijk traject.
Dwangakkoord, WSNP of minnelijke regeling: hoe hangt het samen?
Deze drie begrippen horen bij elkaar, maar betekenen iets anders. De minnelijke regeling is de vrijwillige afspraak met je schuldeisers buiten de rechter om. Lukt die afspraak niet door een weigerende schuldeiser, dan kan een dwangakkoord die ene partij alsnog binden. En lukt zelfs dat niet, dan blijft de wettelijke schuldsanering (WSNP) over: een traject onder toezicht van de rechter en een bewindvoerder, dat na afloop vaak eindigt met een schone lei.
Zie het dwangakkoord dus als een tussenstap: het zit precies tussen de vrijwillige afspraak en de zwaardere wettelijke route in. Wil je het verschil tussen de vrijwillige en de wettelijke route beter begrijpen, lees dan ook ons artikel over WSNP versus het minnelijke traject.
Wat als het dwangakkoord wordt afgewezen?
Wijst de rechter het dwangakkoord af, dan is er meestal nog een vervolg. Omdat het verzoek vaak samen met een WSNP-aanvraag wordt ingediend, kan de rechter in dezelfde zitting beoordelen of je tot de wettelijke schuldsanering wordt toegelaten. Daarmee val je niet zomaar tussen wal en schip. Het blijft belangrijk om je goed te laten begeleiden, zodat elk vervolgscenario klaarligt en je niet voor verrassingen komt te staan.
Hoe wij je begeleiden
Een dwangakkoord aanvragen is juridisch werk dat via de rechtbank en bevoegde instanties loopt; de feitelijke schuldhulpverlening wordt uitgevoerd door de gemeente of een bevoegde partij. Wat wij doen, is jou bij dit hele traject begeleiden: we zorgen voor overzicht, rust en structuur, helpen je je situatie helder op een rij te zetten en begeleiden je richting de juiste route, in samenwerking met gemeente of schuldhulpinstanties. Zo sta je er niet alleen voor.
Zit je vast omdat een schuldeiser niet meewerkt, of weet je niet welke stap nu logisch is? Plan een gratis en vrijblijvend gesprek. Samen kijken we rustig naar je situatie en bespreken we welke begeleiding bij jou past.