14-dagenbrief ontvangen: wat betekent het en wat kunt u doen?

Een 14-dagenbrief is de wettelijke aanmaning die een schuldeiser u als consument moet sturen voordat hij incassokosten mag rekenen. U krijgt daarin 14 dagen de tijd om alsnog te betalen zonder extra kosten. Betaalt u binnen die termijn, dan blijft het bij het oorspronkelijke bedrag. Lees hieronder wat er in de brief moet staan, welke kosten daarna mogen en wat u kunt doen als u niet kunt betalen.

Wat is een 14-dagenbrief?

De 14-dagenbrief heet ook wel veertiendagenbrief, WIK-brief of aanmaning. Hij is bedoeld voor particulieren: mensen die een rekening niet op tijd hebben betaald en niet als bedrijf of zzp'er handelen. De regel staat in artikel 6:96 lid 6 van het Burgerlijk Wetboek. Daarin staat dat een schuldeiser pas incassokosten mag vragen nadat hij u vruchteloos heeft aangemaand om te betalen binnen een termijn van veertien dagen, beginnend de dag na de aanmaning.

De brief komt meestal na een gewone betalingsherinnering. Hij kan komen van de schuldeiser zelf, zoals een webwinkel, energieleverancier of zorgverzekeraar, of van een incassobureau dat namens hem werkt. Een 14-dagenbrief is nog geen rechtszaak en ook geen beslag. Het is een laatste kans om de schuld zonder extra kosten te betalen.

Aan welke eisen moet de brief voldoen?

De wet stelt een paar duidelijke eisen. Ontbreekt er iets, dan mag de schuldeiser na afloop van de termijn in principe geen incassokosten rekenen. Controleer daarom of in de brief staat:

• Een termijn van 14 dagen. De termijn begint de dag na de aanmaning. Een kortere termijn, zoals "binnen 7 dagen", voldoet niet.
• De gevolgen als u niet betaalt. De schuldeiser moet vermelden wat er gebeurt als u niet op tijd betaalt.
• De hoogte van de incassokosten. Het bedrag dat hij na de termijn gaat vragen moet al in de brief staan, berekend volgens de wettelijke staffel.
• Alle vorderingen in één brief. Heeft dezelfde schuldeiser meerdere rekeningen openstaan, dan moet hij u daarvoor in één aanmaning aanschrijven. Voor de kosten worden de bedragen bij elkaar opgeteld.

Van deze regels mag een schuldeiser niet in uw nadeel afwijken, ook niet via de algemene voorwaarden.

Welke incassokosten mogen er daarna komen?

Betaalt u niet binnen de 14 dagen, dan mag de schuldeiser buitengerechtelijke incassokosten rekenen. De maximale bedragen staan in het Besluit vergoeding voor buitengerechtelijke incassokosten:

• 15% over de eerste 2.500 euro van de schuld;
• 10% over de volgende 2.500 euro;
• 5% over de volgende 5.000 euro;
• 1% over de volgende 190.000 euro;
• 0,5% over het deel daarboven, met een maximum van 6.775 euro.

De incassokosten zijn altijd minimaal 40 euro. Een paar voorbeelden: bij een schuld van 150 euro is dat 40 euro, bij 600 euro is het 90 euro, en bij 3.000 euro is het 425 euro (15% van 2.500 plus 10% van 500). Btw mag er alleen bovenop als de schuldeiser die btw zelf niet kan verrekenen en dat uitdrukkelijk vermeldt. Daarnaast mag hij wettelijke rente vragen over het openstaande bedrag. Meer uitleg over het voorkomen van deze kosten leest u op onze pagina over incassokosten voorkomen.

Klopt de brief niet? Dit kunt u doen

Bekijk de brief rustig en vergelijk hem met de eisen hierboven. Ziet u een fout, dan kunt u daar schriftelijk op reageren.

1. Controleer de vordering zelf. Om welke rekening gaat het, klopt het bedrag en heeft u misschien al betaald? Vraag zo nodig om de oorspronkelijke factuur.
2. Controleer de termijn en de kosten. Staat er een kortere termijn dan 14 dagen, ontbreekt het bedrag van de incassokosten of is het bedrag hoger dan de staffel toestaat? Schrijf dan dat u de kosten niet verschuldigd bent en waarom.
3. Let op extra posten. Naast de incassokosten mogen er geen aparte aanmaningskosten, herinneringskosten of administratiekosten bij komen.
4. Controleer de afzender. Twijfelt u of een incassobureau echt bestaat? Zoek het bureau zelf op en gebruik niet de gegevens uit de brief. Wat het verschil is tussen een incassobureau en een gerechtsdeurwaarder, leest u op onze pagina incassobureau of deurwaarder.

Betaal het deel dat wel klopt zo veel mogelijk binnen de termijn. Zo voorkomt u dat de kosten over het hele bedrag gaan lopen.

Kunt u niet binnen 14 dagen betalen?

Dat komt vaak voor, en het is geen reden om de brief weg te leggen. Neem binnen de termijn contact op met de schuldeiser en leg uit wat u wel kunt betalen. Vraag om een betalingsregeling en leg de afspraak altijd schriftelijk vast. Een schuldeiser is niet verplicht om akkoord te gaan, maar veel schuldeisers kiezen liever voor een regeling dan voor een duur traject.

Krijgt u meerdere van dit soort brieven tegelijk, dan is een losse regeling per schuldeiser vaak niet genoeg. Dan is het verstandig om bij uw gemeente schuldhulp aan te vragen. De gemeente kan met al uw schuldeisers tegelijk afspraken maken.

Wat gebeurt er na de 14 dagen?

Reageert u niet en betaalt u niet, dan loopt het traject meestal zo verder:

• Incassokosten en incassobureau: de incassokosten uit de brief worden opgeteld bij de schuld, vaak samen met wettelijke rente. Een incassobureau stuurt nieuwe brieven of belt u.
• Sommatie: een laatste, dringende oproep om te betalen, vaak met de aankondiging van een rechtszaak. Lees meer over de sommatie.
• Dagvaarding: een gerechtsdeurwaarder roept u op om bij de kantonrechter te verschijnen. Wat dat betekent leest u bij dagvaarding van de deurwaarder.
• Vonnis: reageert u ook dan niet, dan doet de rechter uitspraak zonder uw kant te horen. Dat heet een verstekvonnis. Met een vonnis kan de deurwaarder beslag leggen, bijvoorbeeld op uw loon of bankrekening.

Elke stap brengt nieuwe kosten mee. Hoe eerder u reageert, hoe kleiner de schuld blijft.

Hoe begeleiden wij u?

Een 14-dagenbrief komt zelden alleen. Vaak liggen er meer rekeningen en brieven die om aandacht vragen. Schuldenplatform begeleidt u bij het maken van overzicht: welke schulden zijn er, welke termijnen lopen er en welke stap past bij uw situatie. De feitelijke schuldregeling voert de gemeente of een erkende schuldhulpverlener uit; wij helpen u de weg daarnaartoe te vinden.

Veelgestelde vragen over de 14-dagenbrief

Is een 14-dagenbrief verplicht?

Ja, als u als particulier een rekening niet op tijd betaalt. Zonder een correcte aanmaning met een termijn van 14 dagen mag de schuldeiser geen buitengerechtelijke incassokosten rekenen. Voor bedrijven en zzp'ers die zakelijk handelen geldt deze regel niet.

Wanneer begint de termijn van 14 dagen?

Volgens artikel 6:96 lid 6 BW begint de termijn de dag na de aanmaning. Noteer daarom de datum van de brief en de datum waarop u hem ontving, en betaal of reageer liever ruim op tijd.

Mag de schuldeiser al kosten rekenen in de 14-dagenbrief zelf?

De brief moet het bedrag van de incassokosten wel noemen, maar die kosten zijn pas verschuldigd als u niet binnen de 14 dagen betaalt. Betaalt u op tijd, dan betaalt u alleen het oorspronkelijke bedrag.

Hoe hoog zijn de incassokosten minimaal?

Minimaal 40 euro, ook bij een kleine schuld. Bij grotere bedragen geldt de staffel van 15%, 10%, 5%, 1% en 0,5%, met een maximum van 6.775 euro. Kijk ook op onze pagina over incassokosten voorkomen.

Wat als ik de 14-dagenbrief nooit heb ontvangen?

Krijgt u incassokosten in rekening gebracht zonder dat u een 14-dagenbrief heeft gehad, vraag dan schriftelijk om een kopie van de aanmaning. Kan de schuldeiser niet laten zien dat hij u correct heeft aangemaand, dan kunt u de incassokosten betwisten. De schuld zelf blijft wel bestaan.

Kan ik na een 14-dagenbrief nog een betalingsregeling vragen?

Ja. Vraag de regeling het liefst binnen de termijn aan en leg de afspraak schriftelijk vast. Lees meer over het aanvragen van een betalingsregeling.

Bronnen

• Wetten.nl: Burgerlijk Wetboek Boek 6, artikel 96
• Wetten.nl: Besluit vergoeding voor buitengerechtelijke incassokosten
• Rijksoverheid: Hoeveel betaal ik voor incassokosten?

Heeft u een 14-dagenbrief ontvangen en wilt u samen overzicht maken? Plan een gratis gesprek of bel ons op 085-9027796.