Jongeren kampen met geldproblemen door lage inkomens en meerdere leningen

Je merkt steeds vaker dat jongeren met een laag inkomen en weinig vermogen sneller in de financiële problemen komen. Met de stijgende kosten van levensonderhoud en huizenprijzen blijft de druk toenemen, terwijl leningen en achteraf betalen eenvoudig toegankelijk zijn. Uit cijfers van incassobureau Flanderijn blijkt dat het aantal jongeren tussen 18 en 25 jaar met betalingsachterstanden de afgelopen vijf jaar met 50 procent is gegroeid. Deze schulden lopen uiteen van enkele honderden tot duizenden euro’s en zijn vooral gerelateerd aan zorgpremies, verkeersboetes en studieleningen van DUO.

Daarnaast toont onderzoek van Independer aan dat jongvolwassenen in 2025 gemiddeld bijna 1.200 euro meer lenen dan het jaar ervoor, vaak om achterstallige rekeningen te kunnen betalen. Veel van deze leningen zijn kortlopend en laagdrempelig, zoals de optie ‘buy now, pay later’ die online en zelfs in winkelstraten wordt aangeboden. Toch onderschat je misschien hoe ingrijpend de gevolgen kunnen zijn. Door de ontwikkeling van je hersenen is het lastiger om risico’s en consequenties van schulden goed in te schatten. Daarom is het cruciaal om tijdig hulp te zoeken en schulden zo snel mogelijk aan te pakken, want de stijgende financiële stress beïnvloedt ook je concentratie, planning en uiteindelijk je dagelijkse leven.

De Alarmerende Groei van Jongeren bij Incassobureaus

Het aantal jongeren tussen de 18 en 25 jaar dat in aanraking komt met incassobureaus groeit hard. Incassobureau Flanderijn meldt een toename van maar liefst 50 procent in vijf jaar tijd, met inmiddels zo’n 45.000 jongeren in hun bestand. De openstaande bedragen lopen uiteen van enkele honderden tot duizenden euro’s, waarbij vooral zorgpremies, onbetaalde verkeersboetes en achterstanden bij DUO de grootste posten vormen. Deze cijfers tonen aan dat jongeren steeds vaker financieel klem komen te zitten en niet in staat zijn om hun rekeningen tijdig te betalen.

De opkomst van ‘achteraf betalen’ speelt hierbij een belangrijke rol. Met name bedrijven zoals Klarna hanteren strakke incassoprocedures waardoor jongeren sneller kiezen om kleinere bedragen daar te betalen, terwijl grotere schulden blijven liggen. Het feit dat deze leningen vaak gemakkelijk en snel worden afgesloten, maakt het voor jou moeilijker om het overzicht te houden en voorkomt niet dat betalingsachterstanden zich opstapelen.

Statistieken en Trends

Onderzoek van Independer laat zien dat jongvolwassenen in de eerste vier maanden van 2025 gemiddeld €9.651 lenen, wat een stijging is van ruim €1.200 ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar. Deze leningen worden voor een groot deel ingezet om openstaande rekeningen te betalen, wat een zorgwekkende vicieuze cirkel blootlegt. In tegenstelling tot oudere leeftijdsgroepen, die juist minder lenen, neemt de schuldenlast onder jongeren sterk toe.

Daarnaast toont een recente Ipsos-enquête aan dat ongeveer een op de drie jongeren tussen 16 en 21 jaar weleens achteraf betaalt, met bijna tien procent die dit zelfs regelmatig doet. Deze betalingswijze, bedoeld om flexibiliteit te bieden, blijkt voor veel jongeren juist een valkuil, zeker als je al een laag inkomen hebt of andere schulden hebt op te lossen.

Psychologische Impact van Schulden

De financiële druk door stijgende schulden heeft een directe impact op je mentale gezondheid. Jongvolwassenen ervaren steeds vaker stress en angst doordat zij moeite hebben om hun financiële situatie onder controle te houden. Dit leidt tot concentratieproblemen en vermindert je vermogen om goed te plannen, wat gevolgen kan hebben voor je studie, werk en sociale leven. Uit het onderzoek van het Nederlands Jeugdinstituut blijkt dat de ontwikkeling van jouw hersenen nog niet volledig is afgerond, waardoor het inschatten van de risico’s van leningen extra lastig is.

Stress door financiële zorgen kan bovendien leiden tot verminderde motivatie en een gevoel van uitzichtloosheid. Dit maakt het moeilijker om hulp te zoeken en kan een negatieve spiraal in gang zetten, waarbij schulden en psychische problemen elkaar versterken.

Als schulden je dagelijks leven beïnvloeden, is het niet vreemd dat je je overweldigd voelt. Het vermijden van problemen en het uitstellen van betalingen zijn begrijpelijke reacties, maar vergroten uiteindelijk alleen maar de schuldenlast. Professionele hulp kan je in zo’n situatie structuur bieden, zodat je weer grip krijgt op je financiën en daarmee ook op je welzijn.

Lenen om te Overleven: Een Verkeerde Cyclus

Steeds vaker leen je niet alleen voor grote uitgaven, maar ook om andere rekeningen te kunnen betalen. Je neemt bijvoorbeeld een lening om het openstaande bedrag van je zorgverzekering te voldoen of om onbetaalde boetes af te lossen. Dit creëert een vicieuze cirkel waarin je geld leent om schulden af te lossen, terwijl de opgebouwde rente en kosten het probleem alleen maar verergeren. Uit onderzoek van Independer blijkt dat jongvolwassenen in de eerste vier maanden van 2025 gemiddeld bijna 9.651 euro leenbedrag hebben, een stijging van ruim 1.200 euro ten opzichte van vorig jaar. Deze extra financiële ruimte wordt vaak ingezet om directere betalingsachterstanden te bestrijden.

De gemakkelijke toegang tot achteraf betalen en flexibele leningen, zoals die van Klarna, maakt het verleidelijk om kleine bedragen zonder veel nadenken op krediet te kopen. Echter, die lage bedragen stapelen zich op en kunnen leiden tot een situatie waarin je eerder geneigd bent om de lening voor de webwinkel te betalen dan je zorgpremie. Dit mechanisme zorgt er volgens Flanderijn-directeur Michel van Leeuwen voor dat het aantal jongvolwassenen met betalingsproblemen met maar liefst 50 procent is toegenomen in vijf jaar tijd. Zo ontstaat een financiële overlevingsstrijd, die steeds moeilijker te doorbreken is.

De Redenen Achter Geldproblemen

Je hebt waarschijnlijk geen hoog inkomen, en door gestegen kosten voor levensonderhoud en wonen hou je aan het eind van de maand minder over dan je zou willen. Deloitte toont aan dat jongvolwassenen minder profiteren van loonstijgingen, terwijl hun uitgaven juist flink omhoog zijn gegaan. Vooral parttimers merken dat hun koopkracht daalt, en daardoor ontstaat er sneller een tekort. Ook het gebruik van kortlopende, laagdrempelige leningen draagt bij aan de stapeling van schulden.

Bovendien speelt het mentale aspect een grote rol. Jongeren tot 25 jaar hebben nog moeite met het inschatten van lange termijn financiële gevolgen, doordat hun hersenen nog in ontwikkeling zijn, aldus het NJi. Financiële stress beïnvloedt bovendien je concentratie en planningsvermogen, waardoor je mogelijk betalingsachterstanden eerder opbouwt. Dat doet het risico op een schaalsprong van je schuldenlast flink toenemen en zorgt voor een doorbraak in de problematiek.

Het Effect van Meerdere Leningen

Meerdere leningen naast elkaar maken het financieel overzicht vaak lastig. Door het verzamelen van kleine schulden bij verschillende instanties, zoals zorgverzekeraars, DUO of betalingsplatforms, raakt je situatie ondoorzichtig en complex. Je betaalt kleine bedragen hier en daar, maar het totaal loopt ongemerkt op tot honderden of soms zelfs duizenden euro’s. Het incassobureau Flanderijn stelt dat onder de 45.000 geregistreerde jongeren er veel met deze problematiek worstelen. Je loopt niet alleen het risico op hoge boetes en rente, maar ook op een daling van je kredietwaardigheid.

Het voortdurend jongleren met meerdere betalingsverplichtingen kan ervoor zorgen dat je minder prioriteit geeft aan grotere, belangrijke rekeningen zoals je zorgverzekering of studieleningen. Dit kan uiteindelijk leiden tot vergaande financiële problemen, waar je moeilijk weer uitkomt zonder professionele hulp. Daarom is het van belang om je leningen en schulden in één overzicht te brengen en zo snel mogelijk tot een plan van aanpak te komen om verdere escalatie te voorkomen.

Effectieve Strategieën om Geldproblemen aan te Pakken

Budgetteren en Financieel Beheer

Je bent gebaat bij een strak budget waarin je al je inkomsten en uitgaven nauwkeurig bijhoudt. Begin met het overzichtelijk opschrijven van vaste lasten zoals huur, zorgpremies en boodschappen, en houd rekening met variabele kosten en onverwachte uitgaven. Door elke uitgave te registreren, zie je sneller waar je kunt besparen en voorkom je dat je onnodig leent voor tekortkomingen. Probeer daarnaast automatische incasso’s zorgvuldig in te plannen zodat je betalingsachterstanden voorkomt, vooral bij belangrijke rekeningen zoals zorgverzekeraar of DUO.

Een praktische tip is het hanteren van een enveloppensysteem, waarbij je voor verschillende uitgavencategorieën een bepaald bedrag reserveert. Ook apps voor budgetbeheer kunnen je helpen bewuster met geld om te gaan en je waarschuwen voordat je het budget overschrijdt. Niet onbelangrijk: stel prioriteiten en betaal openstaande rekeningen met een hoog risico op incassomaatregelen als eerste af, om zo juridische problemen en extra kosten te vermijden.

Wanneer en Hoe Hulp te Zoeken

Herken je dat je niet meer uitkomt met je geld, wacht dan niet te lang met hulp zoeken. Gemeenten bieden steeds vaker gratis budgetcoaching en schuldhulpverlening aan, waar je zonder drempels terechtkunt. Uit onderzoek blijkt dat vroegtijdige hulp voorkomt dat schulden oplopen en betalingsachterstanden groter worden. Bespreek je situatie open met vertrouwenspersonen, zoals ouders of een mentor, die je kunnen ondersteunen bij het zoeken van de juiste hulp.

Hulpverleners zoals budgetcoaches kunnen samen met jou een haalbaar afbetalingsplan maken en adviseren over mogelijkheden zoals schuldsanering als dat nodig blijkt. Ook banken en instanties als DUO hebben vaak diensten waar je om uitstel of betalingsregelingen kunt vragen. Door tijdig actie te ondernemen, voorkom je dat achterstallige bedragen hoger worden door incassokosten en dat je bijvoorbeeld op een zwarte lijst terechtkomt bij incassobureaus zoals Flanderijn.

In sommige gevallen kan het lastig zijn om je situatie onder ogen te zien of hulp te durven vragen. Toch tonen cijfers aan dat wie tijdig met een expert praat, betere financiële grip krijgt en schulden sneller aflost. Gemeentes en non-profit instellingen bieden laagdrempelige en vertrouwelijke hulp, waarbij jouw gezondheid en welzijn centraal staan. Het beste is om actie te ondernemen voordat je in een negatieve spiraal terechtkomt.

Gratis Hulpbronnen voor Jongeren in Financiële Nood

Je staat er niet alleen voor wanneer je met geldzorgen kampt. Veel gemeenten bieden gratis hulpdiensten aan die speciaal gericht zijn op jongvolwassenen met betalingsproblemen. Zo kun je bij gemeentelijke schuldhulpverlening terecht voor persoonlijk advies en begeleiding bij het op orde krijgen van je financiële situatie. Deze trajecten zijn kosteloos en vaak heb je binnen korte tijd een plan van aanpak. Daarnaast zijn er maatschappelijke instellingen en instanties zoals het Nederlands Jeugdinstituut (NJi) die laagdrempelige ondersteuning bieden, gericht op de jongvolwassen fase waarin het maken van financiële fouten snel kan leiden tot problemen.

Verder bestaan er diverse online platformen en budgetcoaches die je helpen inzicht te krijgen in je inkomsten en uitgaven, om zo te voorkomen dat schulden verder oplopen. Door vroegtijdig gebruik te maken van deze gratis hulpbronnen vergroot je de kans op herstel en voorkom je dat je in een flinke schuldenspiraal terechtkomt. Belangrijk is om snel actie te ondernemen zodra je merkt dat je betalingsachterstanden ontstaan, ook al gaat het om relatief kleine bedragen zoals achterstallige zorgpremies of verkeersboetes.

Overzicht van Beschikbare Hulpdiensten

In vrijwel elke gemeente kun je terecht bij de afdeling schuldhulpverlening, waar specialisten je ondersteunen bij het aanvragen van een schuldregeling of het maken van een haalbare betalingsregeling met schuldeisers. Organisaties zoals het NIBUD bieden daarnaast praktische tools aan om je budget te beheren en breng je uitgaven in kaart. Voor jongeren zijn er vaak aparte projecten en trajecten die rekening houden met de specifieke problemen en levensfase waarop jij je bevindt.

Ook zijn er gespecialiseerde instanties zoals SchuldHulpMaatje waar je via een vrijwilliger persoonlijke begeleiding krijgt om overzicht te creëren en rust in je financiële situatie te krijgen. Daarnaast bieden sommige banken en maatschappelijke organisaties gratis financiële coaching aan, gericht op het voorkomen van leningen die je situatie kunnen verergeren. Het inschakelen van deze diensten is een stap waarmee je structureel grip kunt krijgen op je financiën.

Succesverhalen: Hoe Hulp het Leven Veranderde

Veel jongeren die aanvankelijk vastliepen in schulden zijn dankzij hulpverlening weer op de rit gekomen. Zo vertelde een 23-jarige student dat hij met hulp van de gemeentelijke schuldhulpverlening niet alleen zijn achterstallige zorgpremie kon aflossen, maar ook leerde hoe hij maandelijks beter kon budgetteren. Binnen zes maanden verdwenen zijn betalingsachterstanden en kon hij zich weer volledig richten op zijn studie zonder constante stress.

Een andere jongvolwassene gaf aan dat de persoonlijke aanpak van SchuldHulpMaatje hem het vertrouwen gaf om open te zijn over zijn financiële problemen. Door stap voor stap begeleiding kon hij voorkomen dat zijn schulden verder opliepen door impulsief achteraf betalen via betaalbedrijven. Dit resulteerde in een duurzame gedragsverandering en een beter toekomstperspectief.

Deze verhalen illustreren dat het inschakelen van hulp niet alleen leidt tot het oplossen van schulden, maar ook tot meer financiële zelfredzaamheid en minder stress. Daardoor merken jongeren dat ze weer grip krijgen op hun leven en toekomst.

De Rol van Beleidsmakers in het Ondersteunen van Jongeren

Beleidsmakers spelen een steeds belangrijkere rol bij het tegengaan van de groeiende schuldenproblematiek onder jongvolwassenen. Gemeenten hebben bijvoorbeeld initiatieven opgezet om jongeren vroegtijdig te ondersteunen met gratis schuldhulpverlening en budgetcoaching. Zo bieden steeds meer lokale overheden laagdrempelige gesprekken aan waarin je samen een overzicht maakt van je financiën en betalingsachterstanden. Dit voorkomt dat schulden oplopen en helpt je bij het maken van haalbare afbetalingsregelingen.

Daarnaast heeft de rijksoverheid wijzigingen doorgevoerd in regelgeving rondom ‘buy now, pay later’-diensten. Er zijn strengere eisen gekomen aan transparantie en de wijze van incasseren, om te voorkomen dat jongeren onbedoeld meerdere kleine leningen afsluiten waar ze later niet meer aan kunnen voldoen. Toch blijft de effectiviteit van deze maatregelen beperkt zolang de structurele oorzaken, zoals lage lonen en stijgende woonlasten, onvoldoende worden aangepakt.

Huidige Initiatieven en Veranderingen

Verschillende gemeenten versterken hun preventief beleid door samen te werken met scholen, studiefinancieringsinstanties en schuldhulpverleners. Projecten gericht op financiële educatie worden geïntensiveerd omdat studies laten zien dat jongeren nog vaak de risico’s van leningen en betalingsachterstanden onderschatten. Zo zijn er voorbeelden waarbij scholen jongeren leren omgaan met digitale betaalmiddelen en het nut van sparen, evenals het tijdig signaleren van betalingsproblemen.

Ook de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) past het leenbeleid aan door meer gesprekken aan te bieden over terugbetalingsmogelijkheden en uitstel van betalingen bij betalingsproblemen. Daarnaast stimuleren sommige gemeenten experimenten met inkomensondersteuning of bijzondere bijstand, waarmee je tijdelijk ondersteund wordt om niet steeds meer schulden te hoeven maken.

Wat Nog Meer Gedaan Kan Worden

Er is nog ruimte voor een structurele aanpak waarin niet alleen schuldhulp centraal staat, maar ook het voorkomen van problematische schulden door betere inkomensondersteuning en betaalbare woonruimte. Denk aan het verlagen van de drempel voor sociale huurwoningen of het uitbreiden van subsidies zodat jongeren minder afhankelijk zijn van leningen om vaste lasten te betalen. Daarnaast zouden strengere voorwaarden aan achteraf betaalmethoden kunnen helpen om het gemak van kopen op krediet beter te reguleren.

Meer gerichte ondersteuning op maat, waarbij je bijvoorbeeld via laagdrempelige apps of online platforms realtime inzicht krijgt in je bestedingen én betaalmogelijkheden, kan ook een doorbraak zijn. Daarnaast ligt er een taak bij werkgevers en het onderwijs om jongeren te trainen in budgetmanagement en stressbestendigheid, zodat zij beter voorbereid zijn op financiële uitdagingen en minder snel in een risicovolle leenvalkuil terechtkomen.

Conclusie

De groeiende kloof in financiële gezondheid

Jongvolwassenen lenen steeds meer om rond te komen, terwijl hun inkomsten niet in hetzelfde tempo stijgen. Met een gemiddelde lening van ruim 9.600 euro begin 2025, bijna 1.200 euro meer dan vorig jaar, komt steeds vaker voor dat je geld gaat lenen om andere rekeningen te betalen. Dit leidt tot een vicieuze cirkel van schulden, zeker als je te maken krijgt met openstaande zorgpremies, verkeersboetes of betalingsachterstanden bij DUO. Het aantal jongeren dat bij incassobureaus bekend is, groeide met 50 procent in vijf jaar, wat de ernst van de situatie benadrukt.

Zoek tijdig hulp en voorkom escalatie

Financiële stress beïnvloedt je concentratie, planning en uiteindelijk ook je sociale leven en gezondheid. Hulp inschakelen en open zijn over je situatie kan een wereld van verschil maken. Gemeenten bieden vaak gratis ondersteuning, en een lening is echt slechts een laatste redmiddel, geen structurele oplossing. Door tijdig actie te ondernemen voorkom je dat kleine leningen via achteraf betalen uitgroeien tot onoverkomelijke schulden. Denk eraan: je staat hier niet alleen voor, en er zijn altijd professionele mogelijkheden om samen met jou weer grip op je financiën te krijgen.

FAQ

Q: Waarom komen jongvolwassenen steeds vaker in financiële problemen ondanks de loonstijgingen?

A: Jongvolwassenen profiteren minder van de loonstijgingen doordat hun vaste lasten, zoals huur, boodschappen en zorgkosten, aanzienlijk zijn gestegen. Veel jongeren werken parttime en hebben een lager inkomen, waardoor zij uiteindelijk minder financiële ruimte overhouden. Dit verschil zorgt ervoor dat zij sneller krap bij kas komen te zitten en daardoor vaker leningen nodig hebben om rond te komen, wat leidt tot een toenemend aantal schulden en financiële stress.

Q: Welke rol speelt ‘achteraf betalen’ in het toenemende aantal betalingsachterstanden onder jongeren?

A: Achteraf betalen via platforms zoals Klarna is eenvoudig en aantrekkelijk voor jongeren, vooral omdat het kleine bedragen betreft en de drempel laag lijkt. Echter, dit kan snel oplopen tot onoverzichtelijke schulden. Omdat jongeren de gevolgen vaak niet goed overzien, kiezen zij er soms voor om deze rekeningen voorrang te geven boven belangrijkere betalingen zoals zorgpremies, wat leidt tot incassoprocedures en betalingsachterstanden.

Q: Welke ondersteuning is er beschikbaar voor jongeren die kampen met schulden of financiële problemen?

A: Veel gemeenten bieden gratis schuldhulpverlening en budgetcoaching aan voor jongeren die in de financiële problemen zitten of dreigen te komen. Het is belangrijk om niet te wachten met hulp vragen: praten met ouders, een budgetcoach of een professioneel schuldhulpverlener kan het verschil maken. Op deze manier voorkom je dat schulden oplopen en houd je grip op je financiën. Meer informatie over financiële kwetsbaarheid en hulp vindt u ook terug in het onderzoek van Deloitte via deze link.