AFM: Meer inzicht voor kredietverstrekkers voorkomt schulden

Als je een lening overweegt, is het belangrijk dat kredietverstrekkers meer inzicht krijgen in jouw financiële situatie. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) benadrukt dat dit helpt om problematische schulden en betalingsachterstanden te voorkomen. Vooral als je al andere schulden hebt of jong bent, loop je meer risico. Door deze signalen serieus te nemen, kunnen schulden voorkomen worden voordat ze uit de hand lopen. Wil jij grip houden op je financiën? Meld je aan via ons aanvraagformulier en voorkom onnodige financiële problemen.

Probleem van problematische schulden

Wist je dat in Nederland maar liefst 700.000 huishoudens worstelen met problematische schulden? Dit betekent dat je misschien ook risico loopt als je meerdere leningen hebt of last hebt van betalingsachterstanden. Heb je moeite om je leningen, zorgverzekeringen of belastingen op tijd te betalen? Dan is het belangrijk om te beseffen dat deze schulden zich snel kunnen opstapelen, waardoor jouw financiële situatie snel kan verslechteren.

Huishoudens met betalingsachterstanden

Huishoudens met betalingsachterstanden hebben vaak geen vaste baan en ontvangen vaker een groot deel van hun inkomen uit uitkeringen. Daarnaast hebben vooral jonge mensen, geboren na 1990, en mensen die een relatie of baan verliezen, meer kans op achterstanden. Als jij al meerdere leningen hebt, loop je een groter risico: 16% van deze huishoudens heeft vijf of meer leningen openstaan, tegenover 5% bij mensen zonder betalingsproblemen.

Maatschappelijke kosten van schulden

De impact van problematische schulden is niet alleen voor jou persoonlijk nadelig, maar kost de maatschappij jaarlijks maar liefst 8,5 miljard euro. Deze kosten komen voort uit extra zorg, hulpverlening en verlies aan economische productiviteit. Door problemen vroegtijdig te herkennen, kun je voorkomen dat jouw schulden groter worden en zo ook de maatschappelijke kosten verminderen.

De hoge maatschappelijke kosten laten zien hoe urgent het is dat je tijdig hulp zoekt wanneer je betalingsachterstanden ervaart. Schulden zouden bij het minste teken van problematiek niet moeten oplopen. De Autoriteit Financiële Markten benadrukt daarom dat kredietverstrekkers beter moeten letten op signalen van achterstanden. Door jouw situatie goed in kaart te brengen en gebruik te maken van de hulp die beschikbaar is, voorkom je dat schulden uit de hand lopen en je vastloopt in een kostbare en stressvolle situatie.

Onderzoek bevindingen

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) toont aan dat meer inzicht bij kredietverstrekkers helpt om problematische schulden te voorkomen. Door signalen uit meerdere bronnen te gebruiken, kunt u vroegtijdig risico’s herkennen. Het onderzoek laat zien dat achterlopende betalingen bij zorgverzekeringen, meerdere leningen, en financiële tegenslagen vaak leiden tot betalingsachterstanden. U kunt hierdoor gericht actie ondernemen voordat schulden onbeheersbaar worden, wat niet alleen u, maar ook de maatschappij jaarlijks miljarden euro’s kan besparen.

Kenmerken van risicovolle kredietnemers

Wanneer u krediet verstrekt, let dan extra op winkelende zonder vaste baan, mensen die achterlopen bij zorgverzekeraars en huishoudens die een groot deel van hun inkomen uit uitkeringen halen. Deze groepen lopen volgens het onderzoek vaker betalingsachterstanden op. Bovendien stapelen schulden zich op: maar liefst 16 procent van deze huishoudens heeft vijf of meer leningen. Door deze risicoprofielen te herkennen, voorkomt u dat klanten in een vicieuze cirkel van schulden terechtkomen.

Verhouding tussen leeftijd en betalingsproblemen

Uit het onderzoek blijkt dat jongeren geboren in 1990 of later een grotere kans hebben op betalingsproblemen vergeleken met oudere generaties. Als kredietaanbieder bent u daarom extra gewaarschuwd om bij jonge klanten goed te onderzoeken of zij hun lening kunnen terugbetalen. Deze groep loopt vaker tegen financiële problemen aan, zeker als zich veranderingen in hun leven voordoen, zoals een relatiebreuk of het verlies van werk.

Jonge kredietnemers zijn kwetsbaarder door minder financiële stabiliteit en minder ervaring met budgetbeheer. Daarnaast stapelen financiële tegenslagen zich sneller op bij deze groep, waardoor de kans op problematische schulden groeit. Het is dus cruciaal dat u als kredietverstrekker niet alleen kijkt naar het huidige inkomen, maar ook regelmatige updates vraagt over levensgebeurtenissen en betalingsachterstanden. Zo kunt u tijdig ingrijpen en voorkomen dat de schulden uit de hand lopen.

Rol van Bureau Krediet Registratie (BKR)

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) speelt een cruciale rol in het voorkomen van problematische schulden. Door registratie van kredietgegevens kunnen kredietverstrekkers inzicht krijgen in het betalingsgedrag van klanten. Voor jou als kredietnemer betekent dit dat je financiële situatie beter in beeld is, wat helpt om overmatig lenen te voorkomen. De AFM stelt voor dat het BKR niet alleen betalingsachterstanden van leningen deelt, maar ook signalen over andere openstaande schulden, zoals achterstallige zorgverzekering of energierekeningen. Dit draagt bij aan een vroegtijdige aanpak van schulden voordat ze uit de hand lopen.

Huidige signalen naar kredietverstrekkers

Op dit moment ontvangen kredietverstrekkers via het BKR al signalen over betalingsachterstanden bij leningen en roodstanden. Deze informatie helpt jou om verantwoord te lenen en voorkomt dat je in financiële problemen komt door teveel leningen tegelijk. Toch is dit systeem nog niet toereikend, want andere schulden waarop je mogelijk achterloopt, zoals bij de zorgverzekering of nutsbedrijven, worden meestal niet doorgegeven aan kredietverstrekkers. Hierdoor missen zij een belangrijk deel van jouw financiële risico’s, wat leidt tot te hoge schuldenlasten.

Aanbevelingen voor verbeterde communicatie

De AFM adviseert dat het BKR signalen over niet-betaalde rekeningen van onder andere zorg- en energieleveranciers ook deelt met kredietverstrekkers. Voor jou als consument betekent dit dat kredietverstrekkers een veel completer beeld krijgen van je financiële situatie. Hierdoor kunnen ze beter beoordelen of nieuwe leningen verantwoord zijn en zo probleemschulden voorkomen. Daarnaast raadt AFM aan om bij grote veranderingen in je leven, zoals een relatiebreuk, vaker contact te hebben met je kredietverstrekker, zodat je tijdig hulp kunt krijgen.

Meer dan 16% van de huishoudens met betalingsachterstanden heeft vijf of meer leningen, waaruit blijkt hoe snel schulden zich kunnen opstapelen. Door de communicatie te verbeteren en meer signalen te delen, krijg jij als lener betere bescherming. Dit voorkomt niet alleen financiële problemen, maar bespaart ook maatschappelijke kosten, die nu jaarlijks oplopen tot 8,5 miljard euro. Maak daarom gebruik van onze ondersteuning en meld je aan via ons aanvraagformulier om je schulden tijdig aan te pakken.

Jongeren en leningen

Als jongere loop je een vergroot risico op betalingsachterstanden bij het afsluiten van leningen. Onderzoek van de AFM toont aan dat mensen geboren in 1990 of later vaker moeite hebben om hun leningen tijdig terug te betalen. Dit komt doordat je financiële situatie nog minder stabiel is en je mogelijk minder ervaring hebt met het beheren van schulden. Het is daarom belangrijk dat jij als jongere extra alert bent bij het aangaan van krediet, om problematische schulden te voorkomen.

Specifieke risico’s voor jonge kredietnemers

Voor jou als jonge kredietnemer spelen verschillende factoren mee die het risico vergroten. Zo heb je vaker geen vaste baan en ontvang je meer uitkeringen, wat je terugbetalingscapaciteit beperkt. Daarnaast stapelen schulden zich sneller op; 16% van de huishoudens met betalingsachterstanden heeft vijf of meer leningen. Deze sneeuwbal aan schulden maakt het extra lastig om uit de problemen te komen.

Impact van levensgebeurtenissen

Grote veranderingen in je leven, zoals een relatiebreuk of het verliezen van je baan, kunnen onverwachte financiële problemen veroorzaken. Deze gebeurtenissen vergroten de kans op betalingsachterstanden aanzienlijk. Daarom is het belangrijk om deze veranderingen tijdig te melden aan je kredietverstrekker, zodat er samen naar passende oplossingen gezocht kan worden.

Levensgebeurtenissen zoals het beëindigen van een relatie of een dienstverband zijn cruciale momenten</strong waarin jouw financiële situatie heel kwetsbaar wordt. Vaak leidt dit tot het niet op tijd kunnen voldoen aan betalingsverplichtingen, wat snel kan uitgroeien tot problematische schulden. Door proactief in gesprek te gaan met kredietverstrekkers en hulp te zoeken, kun je voorkomen dat de situatie verder escaleert. Het is daarom van groot belang dat je juist in deze periodes alert bent en professionele ondersteuning zoekt om zo jouw financiële toekomst veilig te stellen.

Soorten leningen en betalingsachterstanden

Als je een lening afsluit, is het belangrijk te weten welk type lening je kiest en wat de risico’s zijn. In Nederland gaat het vooral om consumptief krediet en doorlopend krediet. Beide kennen verschillende terugbetaalregels, maar het is vooral cruciaal om tijdig je betalingen te doen om betalingsachterstanden te voorkomen. Begrijpen welke lening je hebt, helpt je om bewuster om te gaan met je financiën en voorkomt dat schulden zich opstapelen.

Consumptief krediet en doorlopend krediet

Consumptief krediet gebruik je bijvoorbeeld voor rood staan, een auto op afbetaling, of aankopen bij een online webshop. Dit type lening moet je in vaste termijnen terugbetalen. Doorlopend krediet, zoals rood staan, geeft je flexibiliteit maar is risicovoller. Vooral bij doorlopend krediet, waar 98.000 huishoudens moeite hebben met tijdige aflossing, loop je een groter risico op betalingsproblemen. Let dus goed op je betalingsgedrag bij deze leningen.

Betalingsproblemen per leningstype

Betalingsachterstanden komen het vaakst voor bij doorlopend krediet en verzendhuiskredieten. Zo wordt 15% van de shopkredieten van online winkels niet op tijd terugbetaald. Houd hier rekening mee, want als jij betalingsachterstanden hebt, stapelen schulden zich sneller op. Door bewust te zijn van deze risico’s, kun je voorkomen dat je in problematische schulden terechtkomt.

Verzendhuiskredieten, vaak afgesloten bij online winkels, hebben het hoogste percentage betalingsachterstanden. Dit komt omdat deze leningen doorgaans makkelijk afgesloten worden zonder uitgebreide toetsing en snel oplopen. Doorlopend krediet, waaronder ook rood staan valt, blijkt ook een risicovolle leningsoort: 2% van deze leningen wordt niet tijdig afgelost, wat neerkomt op 98.000 huishoudens. Het is daarom essentieel dat jij als kredietnemer je situatie goed in de gaten houdt en bij problemen tijdig hulp zoekt. Zo voorkom je dat betalingsachterstanden zich ontwikkelen tot problematische schulden waar onze maatschappij jaarlijks 8,5 miljard euro aan kwijt is.

Aanbevelingen voor kredietverstrekkers

Als kredietverstrekker is het essentieel dat je meer inzicht krijgt in de financiële situatie van jouw klanten om problematische schulden te voorkomen. De Autoriteit Financiële Markten adviseert je daarom om niet alleen betalingsachterstanden op leningen te monitoren, maar ook signalen te krijgen over andere schulden, zoals bij de zorgverzekering of energie. Daarnaast is speciale aandacht voor jonge leners en het regelmatig inwinnen van informatie over ingrijpende levensgebeurtenissen cruciaal om betalingsproblemen tijdig te ontdekken en aan te pakken.

Actieve monitoring van klantensituaties

Je kunt risico’s op betalingsachterstanden flink verlagen door klantgegevens voortdurend te monitoren. AFM benadrukt dat het belangrijk is om naast de traditionele leningen ook signalen over andere schuldvormen te ontvangen, bij voorkeur rechtstreeks van het BKR. Let extra op klanten met meerdere lopende leningen; maar liefst 16 procent van de huishoudens met betalingsproblemen heeft vijf of meer leningen. Dankzij deze actieve monitoring kun jij als kredietverstrekker sneller ingrijpen en escalaties voorkomen.

Educatie en preventie om schulden te voorkomen

Voorkomen is beter dan genezen. Daarom is het belangrijk dat je jouw klanten informeert over verantwoord lenen en bewust financieel gedrag stimuleert. Vooral jonge leners en mensen die net een relatiebreuk of ontslag hebben meegemaakt, lopen een groter risico op betalingsproblemen. Door gericht voorlichting te geven en mogelijke risico’s bespreekbaar te maken, help je zij beter te anticiperen op veranderingen in hun situatie.

Educatie en preventie vormen een krachtig middel om de groei van problematische schulden tegen te gaan. Met jaarlijks 700.000 huishoudens die worstelen met onbetaalde leningen en een maatschappelijke kostenpost van 8,5 miljard euro, is het essentieel dat jij als kredietverstrekker niet alleen kijkt naar de huidige schulden, maar ook actief betrokken bent bij de financiële gezondheid van jouw klanten. Het stimuleren van financiële kennis en het herkennen van risicofactoren zoals een jonge leeftijd of arbeidsongeschiktheid, kan de vicieuze cirkel van oplopende schulden doorbreken. Zo draag je bij aan een gezondere kredietmarkt en voorkom je dat schulden zich opstapelen als een sneeuwbal.

Conclusie

Als kredietaanbieder kun je met meer inzicht in de financiële situatie van je klanten problematische schulden effectief voorkomen. Zeker wanneer je let op jongere leners, mensen met meerdere openstaande leningen, en signalen zoals betalingsachterstanden bij zorgverzekering of gasrekening. Onthoud dat 16% van de huishoudens met betalingsachterstanden vijf of meer leningen heeft, een duidelijk teken dat schulden snel kunnen oplopen. Door je klantensysteem te verbeteren en actief te reageren op deze signalen, draag je bij aan het voorkomen van grote maatschappelijke kosten, die jaarlijks oplopen tot 8,5 miljard euro. Meld je aan en werk mee aan een schuldenvrije toekomst.