Jongeren kwetsbaar voor schulden door 'nu kopen, later betalen'
Algemeen
Jongeren kwetsbaar voor schulden door ‘nu kopen, later betalen’
Auteur: Emel Ersoy, bestuurder Budgetbeheer.nu Als jongere kun je gemakkelijk in de valkuil van 'nu kopen, later betalen' diensten zoals Klarna of Riverty stappen. Deze betalingsvorm biedt je gemak, maar brengt ook een groot risico op schulden en hoge aanmaningskosten met zich mee, vooral wanneer je een betalingstermijn mist. Het is belangrijk dat je je bewust bent van de gevolgen, want zulke achterstanden worden vaak niet als schuld ervaren en kunnen snel oplopen. Bekijk de uitzending van Radar voor meer informatie. Kom je in financiële problemen? Dan kan Schuldenplatform.nl je helpen weer grip op je situatie te krijgen.Toename van 'Koop nu, betaal later'-diensten
De afgelopen jaren is er een duidelijke groei zichtbaar in het gebruik van 'Koop nu, betaal later' (BNPL)-diensten zoals Klarna en Riverty. Steeds meer consumenten maken gebruik van deze manier van afrekenen, waarbij je een aankoop direct kunt doen en de betaling op een later moment kunt voldoen. Hoewel deze diensten een handig alternatief lijken voor traditionele kredietvormen, brengen ze ook aanzienlijke risico's met zich mee. Vooral onder jongeren leidt het vaak tot onoverzichtelijke financiële situaties waarbij de achteraf te betalen bedragen snel kunnen oplopen door aanmaningskosten en incassokosten. Je ziet bijvoorbeeld dat jongvolwassenen tussen 18 en 34 jaar het vaakst te maken krijgen met betalingsachterstanden bij deze BNPL-aanbieders. Uit cijfers van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) blijkt dat zij het meest worden geconfronteerd met aanmaning en incasso. Dit geeft een zorgwekkend beeld van hoe toegankelijk deze diensten zijn en welke impact dit heeft op jouw financiële gezondheid als jongere.Populariteit onder jongeren
Voor jou als jongere lijkt het gebruik van 'Koop nu, betaal later' vaak heel aantrekkelijk vanwege het gemak en de directe toegang tot producten zonder dat je meteen hoeft te betalen. Het is dan ook geen verrassing dat gemeenten inschatten dat tussen 50 en 60 procent van de jongeren minimaal één openstaande vordering heeft via deze diensten. In steden zoals Den Bosch zijn BNPL-diensten verantwoordelijk voor bijna 21 procent van alle lopende schuldregelingen onder jongeren, wat het probleem nog meer onderstreept. Je bent waarschijnlijk niet de enige die ervaart dat het maken van aankopen nu, met later betalen, voelt als een makkelijke en snelle oplossing. Dit draagt bij aan de populariteit onder jongvolwassenen, terwijl de gevolgen soms pas later, en vaak te laat, worden begrepen.Oorzaken van aantrekkingskracht
De aantrekkingskracht van 'Koop nu, betaal later' ligt vooral in het gevoel van onmiddellijke voldoening. Je koopt iets waar je blij van wordt, zonder direct financieel pijn te voelen. Zoals een woordvoerder van de gemeente Utrecht aangeeft, ontstaat er een duidelijke scheiding tussen het geluksgevoel tijdens de aankoop en het onaangename besef van kosten achteraf. Dit werkt overbesteding in de hand en maakt het moeilijk om je uitgaven goed te overzien. Daarnaast speelt sociale druk een grote rol. Als jongere voel je vaak de noodzaak om bepaalde producten te bezitten, mede door invloeden via sociale media. Het zorgt ervoor dat het gebruik van BNPL-diensten genormaliseerd wordt en dat je mogelijk aankopen doet waar je eigenlijk niet op kunt wachten of die je je eigenlijk niet kunt veroorloven. Dit kan leiden tot problematische schulden waar het lastig uitkomt zonder hulp. Verder blijkt uit gesprekken met jongeren dat zij schulden via achteraf betalen vaak niet direct als schuld ervaren. Reacties als 'Dat betaal ik nog wel een keer' geven aan dat het bewustzijn over financiële verantwoordelijkheden laag is, wat de kans op betalingsachterstanden vergroot. Het is daarom belangrijk om scherp te zijn op je eigen uitgaven en niet toe te geven aan de druk om mee te doen aan deze kooptrends. Wil je meer weten over de risico's en hulpmogelijkheden? Bekijk dan zeker de uitzending van Radar via deze link. Lukt het niet om uit de schulden te komen, dan kan Schuldenplatform.nl je verder op weg helpen met schuldhulpverlening en advies.Financiële gevolgen voor jongvolwassenen
Als jongvolwassene kun je makkelijk in de valkuil van 'nu kopen, later betalen' stappen zonder de volledige gevolgen te overzien. Diensten zoals Klarna en Riverty maken het mogelijk om direct producten te kopen en later te betalen, wat op het eerste gezicht erg aantrekkelijk lijkt. Toch blijkt uit onderzoek van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) dat consumenten onder de 35 jaar aanzienlijk vaker problemen ervaren door gemiste betalingstermijnen, wat kan leiden tot aanzienlijke financiële schade. Jongeren zijn hierdoor extra kwetsbaar voor oplopende schulden en bijkomende kosten, vooral omdat ze deze betalingsachterstanden vaak niet als schuld ervaren. Je kunt denken dat het achteraf betalen vooral gemak biedt, maar het risico op financiële problemen is groot. Het is belangrijk dat jij je bewust bent van deze risico's en verstandig omgaat met dergelijke betaalopties. Wil je meer inzicht in hoe 'nu kopen, later betalen' jouw financiële situatie kan beïnvloeden? Bekijk dan zeker de uitzending van Radar via deze link. Mocht je merken dat je in de problemen komt, dan kan Schuldenplatform.nl je helpen om weer grip op je financiën te krijgen.Schuldenproblematiek
De schuldenproblematiek onder jongeren door het gebruik van BNPL-diensten neemt zorgwekkende vormen aan. Uit gesprekken met schuldhulpverleners blijkt dat jongeren vaak niet beseffen dat zij daadwerkelijk schulden maken. Veel jongeren reageren met “Oh, dat betaal ik nog wel een keer,” wat aangeeft dat het idee van een schuld vaak genormaliseerd is in deze doelgroep. Dit kan ertoe leiden dat betalingsachterstanden snel oplopen, zonder dat zij dit direct als een probleem zien. Daarnaast is de sociale druk om bepaalde producten te bezitten, versterkt door sociale media, een belangrijke factor die bijdraagt aan deze ontwikkeling. De combinatie van gemak en groepsdruk maakt het extra moeilijk om verstandig om te gaan met deze diensten. In gemeenten zoals Leeuwarden heeft zelfs zo'n 50 tot 60 procent van de jongeren een openstaande vordering via afterpay-constructies, wat een duidelijk teken is van de omvang van het probleem.Kosten van te laat betalen
Wanneer je te laat betaalt bij BNPL-diensten, kunnen de kosten snel oplopen. Volgens de AFM krijgen jongeren onder de 35 jaar het vaakst aanmaningskosten en worden ze regelmatig doorgestuurd naar incassobureaus. Deze extra kosten stapelen zich op en kunnen je financiële situatie aanzienlijk verslechteren. Het is daarom cruciaal dat je op tijd betaalt om deze onnodige lasten te voorkomen. Daarnaast geven schuldhulpverleners aan dat de betalingsachterstanden bij jongeren vaak groot zijn en blijven groeien. Zo hadden 467 cliënten, geholpen door de Verder Groep, sinds januari al voor meer dan 280.000 euro aan openstaande vorderingen bij achterafbetaaldiensten. Dit illustreert duidelijk hoe snel onbetaalde rekeningen kunnen oplopen tot een serieus probleem, dat zonder tijdige hulp moeilijk te overwinnen is. Als je merkt dat je betalingsachterstanden hebt of dat je moeite hebt om je rekeningen op tijd te betalen, is het verstandig om tijdig hulp te zoeken. Schuldenplatform.nl kan je hierbij ondersteunen en samen met jou werken aan een oplossing. Door op tijd actie te ondernemen voorkom je dat de kosten en schulden onomkeerbaar worden.
De rol van sociale druk
Je merkt misschien zelf ook dat de manier waarop je aankopen doet steeds vaker beïnvloed wordt door de mensen om je heen. Vooral als jongere kom je hierdoor gemakkelijker in de verleiding om gebruik te maken van 'nu kopen, later betalen'-diensten zoals Klarna en Riverty. De aantrekkingskracht van deze diensten zit hem in het gemak en het uitstellen van de betaling, waardoor je niet direct de financiële impact voelt. Helaas heeft dit een keerzijde: doordat je niet direct het geld uitgeeft, loop je een groter risico op betalingsachterstanden en uiteindelijk schulden. Uit cijfers van gemeenten zoals Leeuwarden blijkt dat wel 50 à 60 procent van de jongeren een of meerdere openstaande vorderingen heeft bij deze aanbieders. Daarnaast speelt sociale druk een grote rol bij jouw consumptiegedrag. Je voelt misschien de druk om bepaalde producten te bezitten omdat vrienden of volgers op sociale media deze ook hebben. Dit stimuleert sneller en vaker aankopen doen via achterafbetaaldiensten zonder de volledige consequenties te overzien. Als je eenmaal in de schulden terechtkomt, kan het lastig zijn hier weer uit te komen zonder hulp. Bekijk de uitzending van Radar voor meer inzicht in dit onderwerp: Fragment in de schulden door achteraf betalen. Mocht je zelf last krijgen van schulden, dan kan Schuldenplatform.nl je verder helpen.Invloed van sociale media
Sociale media spelen een cruciale rol in de manier waarop je aankopen doet. Door de continue stroom aan beelden en verhalen over de nieuwste gadgets, kleding of andere producten, kan er een gevoel ontstaan dat jij ook mee moet doen om erbij te horen. Je herkent dit vast: het lijkt alsof iedereen die hippe spullen heeft, en jij wilt natuurlijk niet achterblijven. Deze onzichtbare druk zorgt ervoor dat je sneller geneigd bent om aankopen te doen via BNPL-diensten, zonder direct stil te staan bij de financiële gevolgen. Hierdoor ontstaat een 'knip' tussen het geluksgevoel bij het kopen en het minder leuke gevoel van het terugbetalen, zoals een gemeentewoordvoerder het omschrijft. Vaak betaal je later pas en lijken de kosten en risico's op schulden ver weg. Dit maakt het extra belangrijk om kritisch te zijn en jezelf regelmatig af te vragen of een aankoop echt nodig is, zeker als je wordt beïnvloed door wat je online ziet.Groepsdruk en consumptiegedrag
Naast sociale media is ook de directe groepsdruk van vrienden en leeftijdsgenoten van grote invloed op jouw uitgavenpatroon. Je kunt het gevoel krijgen dat je bepaalde producten moet hebben om erbij te horen, wat de verleiding vergroot om gebruik te maken van achterafbetaaldiensten. Door die druk kan het maken van impulsieve aankopen zonder directe betaling heel verleidelijk zijn, terwijl je je onvoldoende bewust bent van de potentiële schulden die hieruit voortkomen. Uit gesprekken met schuldhulpverleners blijkt dat jongeren deze schulden vaak niet als 'schulden' ervaren. Je reageert misschien net als veel anderen met “Oh, dat betaal ik nog wel een keer.” Daardoor wordt het betalen uitgesteld en zie je dat het probleem zich opstapelt. De gevolgen van deze groepsdruk en het normaliseren van uitstel van betaling zijn serieus. Als jij merkt dat je moeite krijgt met het bijhouden van betalingen en betalingsherinneringen ontvangt, is het belangrijk snel hulp te zoeken. Gemeenten en instanties, zoals Schuldplatform.nl, kunnen je ondersteunen om niet verder in de problemen te raken.Huidige situatie van schuldhulpverlening
Wanneer je als jongere in financiële problemen raakt door diensten als Klarna en Riverty, is het belangrijk om te weten dat schuldhulpverlening steeds vaker te maken krijgt met dit specifieke fenomeen. De toegankelijkheid van 'nu kopen, later betalen' maakt dat het voor veel jongeren moeilijk is om hun uitgaven te overzien, wat leidt tot oplopende schulden. Gelukkig zijn er organisaties en gemeenten die zich inzetten om jou te begeleiden en te ondersteunen bij het terugwinnen van financiële controle, maar de problematiek vraagt om zowel preventieve als curatieve maatregelen. Als jij merkt dat je achterstanden begint op te bouwen, is het cruciaal om niet te wachten, want hoe eerder je hulp inschakelt, hoe groter de kans dat je uit de schulden kunt komen. De aanpak van schuldhulpverlening richt zich niet alleen op het oplossen van bestaande schulden, maar probeert je ook bewust te maken van de risico's die BNPL-diensten met zich meebrengen. Het normaliseren van het 'achteraf betalen' maakt het namelijk lastiger om de ernst van schulden in te zien. Voor meer informatie en concrete hulp kun je terecht bij de uitzending van Radar. Daarnaast kan Schuldenplatform.nl ondersteuning bieden als jij in de financiële problemen komt door achteraf betalen.Cijfers en statistieken
De cijfers liegen er niet om: jongeren tussen de 18 en 34 jaar zijn de grootste gebruikers van BNPL-diensten en lopen daarmee ook het meeste risico op problematische schulden. Zo blijkt uit gegevens van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) dat jongeren relatief het vaakst aanmaningskosten krijgen en het vaakst worden overgedragen aan incassobureaus. In sommige gemeenten heeft wel 50 tot 60 procent van de jongeren minimaal één openstaande vordering via een afterpay-constructie. Daarnaast is het opvallend dat in Den Bosch bijna 21 procent van de lopende schuldregelingsaanvragen direct verband houdt met leveranciers als Klarna en Riverty. Ook landelijke organisaties constateren dat het aantal openstaande vorderingen vaak oploopt naarmate de leeftijd daalt. Dit betekent dus dat jongeren steeds vaker in een vicieuze cirkel van schulden belanden, mede doordat zij vaak de ernst van deze schulden niet herkennen.Ervaringen van schuldhulpverleners
Uit de praktijk blijkt dat schuldhulpverleners regelmatig geconfronteerd worden met jongeren die vastzitten in problematische schulden door BNPL-diensten. Zij signaleren vooral dat het gemak van achteraf betalen en de druk om mee te doen aan trends via sociale media ertoe leiden dat jongeren minder bewust omgaan met hun financiële verplichtingen. Zo ervaart een schuldhulpverlener uit de regio Alkmaar dat jongeren vaak niet doorhebben dat een openstaande vordering daadwerkelijk een schuld is die aangepakt moet worden. Dit maakt het moeilijk om in een vroeg stadium hulp te bieden. Daarnaast geven schuldhulpverleners aan dat het gevoel van schulden vaak wordt 'weggeredeneerd' door jongeren zelf. Veel van hen denken "Dat betaal ik nog wel een keer", waardoor de betalingsachterstanden oplopen. Dit beeld wordt bevestigd door een woordvoerder van de gemeente Utrecht, die het verschil in emotie tussen kopen en achteraf betalen als een groot risico op overbesteding ziet. Het maakt het noodzakelijk dat je, als jongere, je bewust bent van deze valkuilen en tijdig hulp zoekt als je merkt dat je niet meer kunt bijhouden wat je daadwerkelijk verschuldigd bent. Wil je meer weten over hoe schuldhulpverleners jongeren ondersteunen en hoe jij jouw financiën weer op de rails kunt krijgen? Bekijk dan de uitzending van Radar en neem bij financiële problemen contact op met Schuldenplatform.nl. Zij kunnen je stap voor stap helpen om je schulden aan te pakken en te voorkomen dat de situatie verder escaleert.